一(yī / yì ／yí)、非法集資的(de)定義和(hé / huò)基本特征
根據《防範和(hé / huò)處置非法集資條例》，非法集資，是(shì)指未經國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定，以(yǐ)許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報等方式，向不(bù)特定對象吸收資金的(de)行爲(wéi / wèi)。
非法集資行爲(wéi / wèi)需同時(shí)具備三要(yào / yāo)件：
一(yī / yì ／yí)是(shì)“未經國(guó)務院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規定”，即非法性；
二是(shì)“許諾還本付息或者給予其他(tā)投資回報”，即利誘性；
三是(shì)“向不(bù)特定對象吸收資金”，即社會性。
二、非法集資主要(yào / yāo)表現形式
1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平台、農民專業合作社、資金互助組織以(yǐ)及其他(tā)組織吸收資金；
2.以(yǐ)發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險産品，或者以(yǐ)從事各類資産管理、虛拟貨币、融資租賃業務等名義吸收資金；
3.在(zài)銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以(yǐ)承諾給付貨币、股權、實物等回報的(de)形式吸收資金；
4.違反法律、行政法規或者國(guó)家有關規定，通過大(dà)衆傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他(tā)方式公開傳播吸收資金信息；
5.其他(tā)涉嫌非法集資的(de)行爲(wéi / wèi)。
三、非法集資四個(gè)常見手法
1.承諾高額回報
不(bù)法分子(zǐ)編造“天上(shàng)掉餡餅”“一(yī / yì ／yí)夜成富翁”的(de)神話，許諾投資者高額回報。爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)騙取更多的(de)人(rén)參與集資，非法集資人(rén)在(zài)集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到(dào)一(yī / yì ／yí)定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人(rén)遭受經濟損失。
2.編造虛假項目
不(bù)法分子(zǐ)大(dà)多通過注冊合法的(de)公司或企業，打着響應國(guó)家産業政策、開展創業創新等幌子(zǐ)，編造各種虛假項目，有的(de)甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公衆信任。
3.虛假宣傳造勢
不(bù)法分子(zǐ)在(zài)宣傳上(shàng)往往一(yī / yì ／yí)擲千金，聘請明星代言、名人(rén)站台，在(zài)各大(dà)廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在(zài)著名報刊上(shàng)刊登專訪文章、雇人(rén)廣爲(wéi / wèi)散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
4.利用親情誘騙
有些非法集資參與人(rén)，爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)完成或增加自己的(de)業績，有時(shí)采取類傳銷的(de)手法，不(bù)惜利用親情、地(dì / de)緣關系，編造自己獲得高額回報的(de)謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人(rén)員迅速蔓延，集資規模不(bù)斷擴大(dà)。
四、典型非法集資活動“四部曲”
第一(yī / yì ／yí)步：畫餅
非法集資人(rén)會編織一(yī / yì ／yí)個(gè)或多個(gè)盡可能“高大(dà)上(shàng)”的(de)項目。以(yǐ)“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛拟貨币”等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)，描繪一(yī / yì ／yí)幅預期報酬豐厚的(de)藍圖，把集資參與人(rén)的(de)胃口“吊”起來(lái)，讓其産生“不(bù)容錯過”“機不(bù)可失”的(de)錯覺。非法集資人(rén)一(yī / yì ／yí)般會把“餅”畫大(dà)，盡可能吸引參與人(rén)眼球。
第二步：造勢
利用一(yī / yì ／yí)切資源把聲勢做大(dà)。非法集資人(rén)通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、産品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大(dà)量展示各種或真或假的(de)“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一(yī / yì ／yí)些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在(zài)政府會議中心、禮堂進行，其場面之(zhī)大(dà)、規格之(zhī)高極具欺騙性。
第三步：吸金
想方設法套取你口袋裏的(de)錢。非法集資人(rén)通過返點、分紅，給參與人(rén)初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在(zài)他(tā)那兒不(bù)僅有可觀的(de)收入，而(ér)且比放在(zài)自己口袋裏還安全，參與人(rén)不(bù)僅将自己的(de)錢傾囊而(ér)出(chū)，還動員親友加入，集資金額越滾越大(dà)。
第四步：跑路
非法集資人(rén)往往會在(zài)“吸金”一(yī / yì ／yí)段時(shí)間後跑路，或者因爲(wéi / wèi)原本就(jiù)是(shì)“龐氏騙局”人(rén)去樓空，或者因爲(wéi / wèi)經營不(bù)善緻使資金鏈斷裂。集資參與人(rén)遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。
五、風險防範提示
1.如遇以(yǐ)下情形向公衆集資的(de)，務必提高警惕
A、以(yǐ)“看廣告、賺外快”“消費返利”爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；
B、以(yǐ)境外投資股權、期權、外彙、貴金屬等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；
C、以(yǐ)投資養老産業可獲高額回報或“免費”養老、“以(yǐ)房”養老等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；
D、以(yǐ)私募入股、合夥辦企業爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)，但不(bù)辦理企業工商注冊登記的(de)；
E、以(yǐ)投資虛拟貨币、區塊鏈等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；
F、以(yǐ)“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等爲(wéi / wèi)幌子(zǐ)的(de)；
G、在(zài)街頭、商場、超市等發放投資理财等内容廣告傳單的(de)；
H、以(yǐ)組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群衆的(de)；
I、“投資、理财”公司、網站及服務器在(zài)境外的(de)；
2.防範非法集資的(de)“四看三思等一(yī / yì ／yí)夜”法
四看。一(yī / yì ／yí)看融資合法性，除了(le／liǎo)看是(shì)否取得企業營業執照，還要(yào / yāo)看是(shì)否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳内容，看宣傳中是(shì)否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不(bù)賠”等内容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的(de)投向去向、獲取利潤的(de)方式等。四看參與集資主體，是(shì)不(bù)是(shì)主要(yào / yāo)面向老年人(rén)等特定群體。
三思。一(yī / yì ／yí)思自己是(shì)否真正了(le／liǎo)解該産品及市場行情。二思産品是(shì)否符合市場規律。三思自身經濟實力是(shì)否具備抗風險能力。
等一(yī / yì ／yí)夜。遇到(dào)相關投資集資類宣傳，一(yī / yì ／yí)定要(yào / yāo)避免頭腦發熱，先征求家人(rén)和(hé / huò)朋友的(de)意見，拖延一(yī / yì ／yí)晚再決定。不(bù)要(yào / yāo)盲目相信造勢宣傳、熟人(rén)介紹、專家推薦，不(bù)要(yào / yāo)被高利誘惑盲目投資。
3.規避非法集資陷阱的(de)“三要(yào / yāo)、三不(bù)要(yào / yāo)”
一(yī / yì ／yí)要(yào / yāo)理性，不(bù)要(yào / yāo)僥幸。天上(shàng)不(bù)會掉餡餅，掉下來(lái)的(de)不(bù)是(shì)“圈套”就(jiù)是(shì)“陷阱”。要(yào / yāo)堅守理性底線，想想自己懂不(bù)懂，比比風險大(dà)不(bù)大(dà)，看看收益水平合不(bù)合實際，問問家人(rén)朋友怎麽看，不(bù)要(yào / yāo)被賭博心态和(hé / huò)僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要(yào / yāo)穩健，不(bù)要(yào / yāo)冒險。高收益意味着高風險，還可能是(shì)投資騙局，投一(yī / yì ／yí)次就(jiù)血本無歸！要(yào / yāo)合理評估自身承受能力，審慎确定風險承擔意願，不(bù)冒險投資！
三要(yào / yāo)警惕，不(bù)要(yào / yāo)盲目。“收益豐厚、條件誘人(rén)、機會難得、名額有限”都很可能是(shì)忽悠，一(yī / yì ／yí)定要(yào / yāo)警惕、警惕、再警惕！多留個(gè)心眼兒，絕不(bù)要(yào / yāo)聽風就(jiù)是(shì)雨，盲目“随大(dà)流”投資！
4.謹慎投資，嚴防非法集資陷阱
一(yī / yì ／yí)是(shì)不(bù)要(yào / yāo)輕易相信所謂的(de)高息“保險”、高息“理财”，高收益意味着高風險。
二是(shì)不(bù)被小禮品打動，不(bù)接收“先返息”之(zhī)類的(de)誘餌，記住天上(shàng)不(bù)會掉餡餅。
三是(shì)要(yào / yāo)通過正規渠道(dào)購買金融産品。不(bù)與銀行、保險從業人(rén)員個(gè)人(rén)簽訂投資理财協議，不(bù)接收從業人(rén)員個(gè)人(rén)出(chū)具的(de)任何收據、欠條。
四是(shì)注意保護個(gè)人(rén)信息，關注政府部門發布的(de)非法集資風險提示，遇到(dào)涉嫌非法集資行爲(wéi / wèi)及時(shí)舉報投訴。
來(lái)源：山西省上(shàng)市公司協會
